Загородный дом в ипотеку: на что обратить внимание
По данным исследований банка «ДОМ.РФ», в 2023 году клиенты в возрасте от 31 до 40 лет оформили в 2,8 раз больше ипотечных кредитов на загородное строительство, чем за тот же период в 2022. Среди тех, кому 41–50 лет, количество сделок возросло в 3,3 раза. А люди возрастом от 51 до 60 лет заключили в 3,4 раза больше ипотечных договоров.

Тренд на строительство в ипотеку растёт. Но найти выгодный кредитный пакет непросто: один банк предлагает выгодные условия на возведение дома, но не кредитует покупку земли. В другом невозможно оформить кредит на проведение инженерных коммуникаций и так далее. Заказчику приходится проводить драгоценные часы на ипотечных сайтах, сравнивать условия, разрываться между банковскими офисами и МФЦ.
Расскажем, как не потеряться во множестве ипотечных программ и предложений.
Легальный застройщик и прозрачная сделка
Чтобы получить ипотеку на строительство, прежде всего нужно иметь официально оформленный договор с застройщиком. В договоре, как минимум, должны быть указаны:
- Проект дома.
- Материалы и комплектация строения.
- Сроки строительства
- Гарантийное свидетельство.
Эти условия способна выполнить только крупная строительная компания с именем. Сезонным бригадам и фирмам-однодневкам нет смысла разрабатывать проект и оформлять гарантию. Они не пройдут проверку банком, даже если вы заключите с ними договор: организациям, которые выдают ипотеку, выгодно работать с проверенными застройщиками.

Когда банк кредитует строительство частного дома, он рискует больше, чем при оформлении кредита на квартиру.
Основные риски:
- Ликвидность дома ниже, чем у городской квартиры. Частное жильё, как правило, строят под индивидуальные запросы, квартиры же находятся в жилых комплексах и чаще всего имеют типовую планировку.
- Банку сложно объективно оценить отдельное строение. Приходится учитывать множество факторов: материалы и состояние дома, площадь и расположение участка и т. д.
Аккредитация строительной компании
Банковская аккредитация — это официальное одобрение банком застройщика и его проектов. Своего рода гарантия надёжности. А также подтверждение, что банк готов одобрить вам ипотеку, если вы решитесь строить дом именно с этой компанией.
Чтобы получить аккредитацию, компании проходят тщательную проверку: банк оценивает их опыт и репутацию, проводит юридическую и финансовую экспертизу, изучает строительные документы, проверяет соответствие проектов СНиПам. Список критериев у каждого банка свой.
Аккредитация выгодна всем участникам процесса. Для клиентов это гарантия того, что дом достроят. Для банков — что они получат свой залог. Для застройщиков — увеличение продаж.
Банки нередко снижают процентную ставку ипотеки и разрабатывают кредитные программы, удобные и для кредитора, и для заёмщика. Вы можете рассчитывать, например, на сопровождение сделки, а также:
- На сокращение списка требуемых документов.
- На снижение возрастных ограничений для заёмщика
- На специальные предложения от застройщика на покупку дома в ипотеку.

Процесс одобрения ипотеки ускоряется в несколько раз. Ведь банку уже не нужно проверять застройщика, достаточно только убедиться в платежеспособности клиента.
Например, человек заказал строительство дома сезонной бригаде — в этом случае его возможности ограничиваются только потребительским кредитом. Максимальный срок кредитования — пять лет, покупка участка не входит в программу, а строители не в курсе, что сумма клиента лимитирована кредитом. А окончательная смета строительства в таких случаях часто превосходит первоначальную.
Сегодня аккредитованному застройщику выгодно предложить клиенту ипотеку на организацию загородной жизни под ключ.
Комплексные ипотечные программы
Компания «Теремъ» совместно с банками-партнёрами разработала ряд ипотечных программ по формуле «Дом, земля, коммуникации — всё в одном кредитном договоре». Оформить комплексную ипотеку можно в подразделении «Теремъ-финанс».
- Весь процесс получения ипотеки бесплатно сопровождает персональный менеджер. Он помогает оформить и отправить заявки сразу нескольким банкам.« Теремъ» работает в партнёрстве с 13 банками.
- Платить удобно по системе быстрых платежей — без комиссии.
- Ипотеку можно получить в возрасте от 21 года до 70–75 лет.
- Служба одного окна: все этапы оформления ипотечного кредита проходят в офисе на территории выставочного комплекса «Теремъ» в Зябликове.
- Одобрение ипотеки можно получить уже через полчаса.
Компания «Теремъ» входит в Каталог аккредитованных строительных компаний, проверенных экспертами «Домклик». Прозрачность сделок подтверждена аккредитацией в СберБанке, банках «ДОМ.РФ», ВТБ, Росбанке.
Ипотеку можно оформить без подтверждения официального дохода. Достаточно иметь с собой паспорт и СНИЛС или водительское удостоверение — два документа на выбор.

Например, если вы берёте ипотеку до Нового года, к майским праздникам у вас уже будет земельный участок и полностью готовый дом, в котором есть свет, вода, отопление и канализация.
Кредитная история
Действующие кредиты и даже просрочки платежей не помешают вам получить нужную сумму на строительство: ваша кредитная история становится ответственностью аккредитованного застройщика. Вам, как клиенту, это выгодно, ведь в этом случае банк работает не напрямую с вами, а с крупной проверенной компанией-партнёром. Она же и представляет ваши интересы в банке. Поэтому заявки клиентов компании «Теремъ» рассматриваются в индивидуальном порядке.

Крупная компания заинтересована в быстром и качественном строительстве, ведь каждый его этап утверждён и задокументирован, а простой приносит убытки. Поэтому у вас нет оснований опасаться долгостроя и нежданного увеличения сметы. Комплексная ипотека на дом, участок и коммуникации выгодна и заказчику, и застройщику. Загородный дом без похода в банки и бесконечного сбора документов, с двумя-тремя документами в кармане — сегодня это уже реальность.